在銀行的各項業(yè)務(wù)中，并購貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是技術(shù)性強、專(zhuān)業(yè)化程高。廣州企業(yè)法律顧問(wèn)（頂匠律所）小編就來(lái)為大家介紹并購貸款所占比例相關(guān)內容

并購貸款所占比例

為完善企業(yè)兼并重組金融服務(wù)，銀監會(huì )對2008年出臺的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)進(jìn)行了修訂，并購貸款占并購交易價(jià)款的比例從50%提高到60%。

(一)主要調整貸款期限等三方面

當前隨著(zhù)我國經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，結構調整逐步深入，企業(yè)兼并重組也日趨活躍。

1、是適度延長(cháng)并購貸款期限。

銀監會(huì )表示，因不同并購項目投資回報期各不相同，部分并購項目整合較復雜，產(chǎn)生協(xié)同效應時(shí)間較長(cháng)，因而修訂時(shí)將并購貸款期限從5年延長(cháng)至7年，更符合并購交易實(shí)際情況。

2、是適度提高并購貸款比例。

考慮到銀行貸款是并購交易的重要融資渠道，在當前并購交易迅速發(fā)展的形勢下，為合理滿(mǎn)足兼并重組融資需求,此次修訂將并購貸款占并購交易價(jià)款比例從50%提至60%。

3、是適度調整并購貸款擔保要求。

此次修訂將擔保的強制性規定修改為原則性規定，同時(shí)刪除了擔保條件應高于其他種類(lèi)貸款的要求，允許商業(yè)銀行在防范并購貸款風(fēng)險的前提下，根據并購項目風(fēng)險狀況、并購方企業(yè)的信用狀況合理確定擔保條件。

廣州企業(yè)法律顧問(wèn)（頂匠律所）表示此次修訂將擔保的強制性規定改為原則性規定，可以說(shuō)是給企業(yè)很寬松的條件，將對企業(yè)并購交易帶來(lái)好處。

(二)監管部門(mén)要求防范虛假并購

銀監會(huì )表示企業(yè)兼并重組是企業(yè)加強資源整合、實(shí)現快速發(fā)展的有效措施，是化解產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩矛盾、調整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構的重要途徑?！吨敢返男抻営欣谏虡I(yè)銀行完善對企業(yè)兼并重組的金融服務(wù)。

1、是加強防控財務(wù)杠桿風(fēng)險。

根據并購雙方經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況、并購融資方式和金額等情況，合理測算并購貸款還款來(lái)源，審慎確定并購貸款所支持的并購項目的財務(wù)杠桿率，確保并購的資金來(lái)源中含有合理比例的權益性資金。

2、是加強防范虛假并購行為。

加強貸前調查核實(shí)并購交易的真實(shí)性以及并購交易價(jià)格的合理性，加強對貸款資金的提款和支付管理，做好資金流向監控，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)之間利用虛假并購交易套取銀行信貸資金的行為。

3、是加強完善并購貸款統計制度。

按照監管要求建立并購貸款統計制度，做好并購貸款的統計、匯總、分析等工作。

廣州企業(yè)法律顧問(wèn)（頂匠律所）表示同時(shí)開(kāi)辦并購貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行也有一定的準入門(mén)檻：如要有健全的風(fēng)險管理和有效的內控機制;資本充足率不低于10%;其他各項監管指標符合監管要求等。

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